Финансовая грамотность — дисциплина, которую не преподают

Есть на свете такая дисциплина, которую не преподают в институтах и техникумах — это финансовая грамотность. В наше время капитализма и денежных потоков, кредитов и старт-апов почему-то упорно не обучают простым базовым знаниям финансов для жизни. А вот такие вещи, как тройные интегралы, ковалентная связь, культурные связи наций, код ассемблера…которые помнятся только на момент сдачи зачета, и из-за которых ты можешь быть отчисленным, входят в основной курс.

А выходишь в жизнь, а там все сложнее и многограннее, и от тебя требуются совершенно другие навыки и знания. И вот одним из этих навыков является финансовая грамотность. Её надо осваивать, познавать и прививать свои детям с молоду. Ей может обучиться любой здравомыслящий человек не зависимо от социального статуса, склада ума, а уж тем более от мировоззрения. Запомните, главное правило финансовой грамотности — практика.

В этой статье я отмечу пять основных элементов , которые задают основной вектор в финансовой грамотности.

1. Деньги любят уважение

Нельзя разбрасываться деньгами налево и направо. Мы зачастую, как дети: «Хочу это, хочу это, а вот мне это надоело, теперь мне надо это». Очень часто эти материальные блага лежат без надобности или закрывают хотелку на некоторое время. Надо учиться покупать то, что действительно необходимо, то что действительно подходит по функционалу, согласно вашему финансовому достатку.

Деньги любят счет, деньги любят, когда их находят, а не проходят мимо, а тем более брезгуют. Также не забывайте, что нужно выполнять главную функцию денег — мера обмена. Не надо быть скупым или жадным, расставайтесь с деньгами легко, это их главное предназначение - быть оплатой.

Главная мысль — осознанность денег, что это атрибут жизни, которым надо заниматься, но не надо ставить деньги превыше всего. Много примеров, когда бедные становились неожиданно богатыми, но потом вскоре становились опять бедными…

2. Учет доходов и расходов

Из первого пункта вытекает второй. Деньгам необходим счет. Не зря богатые, да и кстати многие обычные люди за рубежом, нанимают личного бухгалтера. Надо знать, где у Вас утекает, а где притекает. Нужно сводить личный дебет с кредитом.

Из учета доходов и расходов Вы увидите все подробно, где у Вас перегиб: либо это отдых, либо еда, либо машина…и т.д. Также Вы зачастую увидите, что ваш доход состоит всего лишь из одного пункта — зарплаты, что все расходы зависят от неё. Вы сможете принять какие-то меры, как оптимизировать доходы и расходы. Ведь наша жизнь в какой-то мере тоже бизнес-проект со свои планом, целями и финансами.

Если Вы не хотите пользоваться никакими сервисами, то хотя бы начните вести доходы-расходы в Excel или Google Docs. НО обязательно надо каждый день заполнять данные, затем это войдет в привычку. А далее круче, Вы начнете думать над оптимизацией своих денежных потоков. Проверено!

3. Активы и пассивы

Золотое правило финансовой грамотности, вытекающее опять же из предыдущего пункта - активы всегда должны быть больше пассивов. Тут и так понятно, притекать должно больше, чем утекать.

- Активы - то, что приносит деньги в наш бюджет.
- Пассивы — то, что забирает деньги из нашего бюджета.

Но в силу опять же своей безграмотности мы обвешиваемся пассивами, так как больше ни о чем не хотим думать, да и кое-кому это выгодно. А активы мало кто из нас генерирует, а здесь зачастую из-за лени и своей зоны комфорта. Но все должно быть сбалансировано, а не гнаться за роскошью, которая сводит ваш основной актив — зарплату на нет. К сожалению, вокруг мы видим обратную тенденцию.

Пример пассивов:

- кредит, если он на покупку вещей;
- машина, особенно, если она только для передвижения;
- неиспользуемая купленная техника или вещи;
- квартира, самый спорный момент, так как многие считаю, что это хорошие инвестиции, но самом деле — это самая расходная часть финансов на всем протяжении жизни (ремонт, ЖКХ, обстановка).

Пример активов:

- сдача квартиры в аренду;
- сдача машины в аренду;
- крупный депозит в банке;
- инвестиции: Памм, акции, доверительно управление, старт-апы;
- бизнес, с точки зрения управления, а не фриланс или собственное ИП, где ВЫ сами за все и вся отвечаете.

4. Заплати сначала себе

А теперь вопрос, как формировать активы? А это уже больше практически-психологическое занятие.

При любом поступлении денежных средств в ваш бюджет откладывайте 10% (это минимум) или больше в свой фонд.

И никогда не берите из этого фонда средства на покупку или растрату на всякие свои хотелки. Это будет ваш фонд на развитие активов. Не путайте этот фонд со стабилизационным фондом.

Здесь работает психологический эффект, что эти средства Вы готовы вкладывать во что-то, готовы пойти на осознанный риск, что потеря их для Вас не будет трагедий. Что Вы приобретаете гигантский опыт и практику. А не сидите сложа руки.

Зачастую человек делает наоборот, сначала закрывает все свои хотелки и растраты: телевизор, компьютер, ЖКХ, кредиты… А вот представьте, что Вы получили зарплату не 35000, а 30000 — и сумма в 5000 сразу идет в фонд формирования активов. Ну проще сказать, чем сделать, так как это выводит Вас из действий по общим правилам. У меня пока тоже в этом пункте есть пробелы.

Я обратил внимание, так поступают манимейкеры, они всегда имеют фонд для формирования новых активов, а уже потом они расплачиваются с кредиторами, так как новый актив им принесет еще больше денег.

5. Вложение средств

Ну, вот мы скопили фонд для формирования активов. Что же делать с ним? Куда вложить или инвестировать?

Самое глупое — хранить дома под подушкой :smile: . Вот тут начинается самое интересное в познаниях финансовой грамотности, так как здесь путь у каждого свой, и уже начинаются технические моменты.

Самое простое — инвестируйте в свой мозг. Технические тренинги, курсы по реализации проектов, образование. Это до сих пор не потеряло своей актуальности, а Ваш мозг — это всегда актив.

Сейчас на данный момент столько способов вложения, что тут уже надо выбирать по вкусу, что подходит именно Вам. За рубежом, уже на протяжении полу века люди занимаются этим, вкладывают, анализируют, учатся этому.

Вот несколько примеров:

- депозит в банке, говорим о больших суммах;
- золото;
- ПАММ счета и вообще Forex;
- недвижимость;
- акции и другие ценные бумаги;
- свой бизнес или чужой старт-ап;
- свой интернет-проект.

Надо понимать, что финансовая грамотность является одной из важной частью в развитии своих знаний, как и компьютерная грамотность, как саморазвитие, как и спортивная составляющая. Жизнь человека состоит из многих граней, и эти грани должны развиваться одинаково, нельзя допускать перекосов.

Также помните, что всё требует усилий и времени. Нельзя просто так сидеть и рассуждать, чтобы что-то изменилось, надо что предпринимать. Практика это наше все!